技能分享 | 金融科技 ABCD 是什麼?

ABCD 金融科技

科技的進步,使得個人的隱私意識提升,為了讓客戶們的權益有所保障,我們可以透過金融科技的應用,與客戶建立信任機制。近幾年,從業務模式、產品到流程的轉型創新,金融科技幾乎是無所不在。將我們所認知的金融服務透過「科技」的技術執行,讓企業可以提供更有效率的服務,也讓使用者可以獲得更好的體驗價值。而這 Fintech(Finance+Technology)帶來的創新技術,共有四大面向「ABCD」,透過這些技術,我們可以強化金融系統,達到數位轉型的目標。

SourceZones 源鋭資訊從成立以來一直專注於「ABCD」四大技術發展,整合分析多方資料源,應用獨家「機器閱讀」、「人工智慧」與「自然語言理解」技術,減少對資料處理的工作量,提高收集資料的效率,搭配「知識圖譜」等技術,協助識別客戶身份、股權關係、新聞資訊等,提供最佳的分析系統。

A – 人工智慧(Artificial Intelligence)

人工智慧的目標是要讓電腦具有類似人類的學習能力以及解決能力,進行較高難度的思考,能夠推理、規劃及交流,甚至是語言對話。在早期階段,最常見的是智慧客服應用,到後期開發出的聊天機器人、語言識別、圖像識別、自然語言處理(Natural Language Processing,NLP)和專家系統。而人工智慧的關鍵技術在於「機器學習」,讓機器進行大量資料的閱讀、規律性分析,建構出一套認知模型,來降低開發成本、提高使用效率。

自然語言處理雖然已經推出了許多年,但在市場上為國外企業所使用居多,且大多是英文開發為主,SourceZones 為了導入這項技術,我們的團隊以中文為主進行多年的開發研究,成功將 NLP 與系統結合,致力協助亞洲地區也可以使用,不再落後於歐美國家。

B:區塊鏈技術(Blockchain)

區塊鏈是一個去中心化的技術,透過科技與密碼學的結合,形成一個「安全交易網」,簡單來說就像是分散式的帳本。即使沒有銀行,資訊依然能夠獲得安全的保障。而每一個區塊對應一個帳單,將所有的區塊連結起來就是區塊鏈,任何交易信息和轉帳記錄都記錄在區塊鏈中。
上週一篇文章中,所介紹到的「Chainalysis」,正是在做區塊鏈技術中的佼佼者。他們是一家長期與世界各地執法單位合作的區塊鏈新創公司,透過追蹤與分析區塊鏈上的交易,滿足銀行客戶反販毒和洗錢的需求,並且協助捉拿網路犯罪,並可以進行監控追蹤和識別客戶等。目前 SourceZones 對區塊鏈技術已具有掌握度,仍持續與客戶進行討論,未來將會針對客戶的需求制定相關策略,協助強化資料的安全性及隱私問題。

區塊鏈交易流程說明圖

C:雲端運算(Cloud Computing)

「雲端運算」是一種以網際網路為基礎提供服務的新技術架構。為了解決企業在不同需求的情況下,建置不同的應用系統後,發現難以整合,導致浪費成本。透過雲端運算,我們可以協助企業解決這項痛點。使用者也可以通過電腦、筆記型電腦、手機等方式接入數據中心,按自己的需求進行運算。

相對於歐美地區,亞洲地區在這方面的應用較於保守,原因是對資料放上雲端是否有資料外洩的風險疑慮,因此雲端運算遲遲尚未在亞洲普及。然而 SourceZones 透過專業團隊技術,將私有雲與公有雲做結合,近年來 SourceZones 也成功協助臺灣金融業解決技術整合的困難點,同時間享有雲端運算技術,並且確保資料不外洩、資料的安全性及隱私問題。

D:大數據(Big Data)

相較於大數據,對於「數據」我們都比較熟悉,比如銀行帳戶的轉帳記錄、網頁的瀏覽紀錄、購物網站中的消費紀錄,都可以被稱為數據,而大數據就是這些資料的擴增版。大數據包含幾個特性:資料量大、資料複雜度高、資料具有即時性以及迷因資料不確定性。因此我們需要透過分析系統,來對資料做一連串的處理。

首先從各式各樣類型的資料中,做資料提取,接著找到有價值的資料,來做資料清洗,進而透過分析及挖掘的技術,以視覺化方式呈現,協助使用者更好閱讀及做出精確的決策。然而,大數據資料更新迅速,導致時常有資訊不同步及複雜度高的問題,不管是在開發或是業務上,過去三年中 SourceZones 著重解決這項痛點,我們透過開發大數據分析系統,提供企業解決方案。

知識圖譜產生流程圖

應用與發展

金融科技目前達到普遍的應用,包括支付、保險、存放款、群眾募資、投資管理及市場資訊提供。舉例來說,我們出門可以不用帶錢包,透過手機 APP,就可以直接隨買隨付。此外,銀行企業也可以運用「大數據資料」來客製化保單,創造保費差異化與商品多元化的特性,這些都是 FinTech 帶來的創新應用。

透過金融業與科技的結合,我們能夠增加效率、減少人力與時間成本,並透過機器產出的報告,獲得更加客觀的商業依據。金融科技不斷地創新及金融環境持續性變化,服務功能與民眾日常生活也逐漸緊密結合且層面擴大。在技術越來越複雜的情況,也可能面臨未知的風險。因此,如何同時將科技帶入生活,以及完善法遵體系與風險管理機制,我認為是未來金融業需要著重的一大部分。

SourceZones 能帶來什麼幫助?

SourceZones 擁有豐富的「ABCD」實務經驗,不僅僅可以協助金融業擴增客戶資訊、強化客戶歷史背景認知、上下關係分析等,也可以協助在業務上的開發,搜尋有機會的市場。除了金融領域外,SourceZones 同樣可以提供服務在券商、創投、投顧、企業、政府機構體系、生物醫療以及犯罪預防等,來分析資料、監控淺在風險,提供決策評估等,降低成本並提高效益。

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