新聞資訊 | 金管會發布「金融科技發展路徑圖」,提升數位金融服務

本文重點:

  • 為更加有效推動金融科技,金融監督管理委員會於今年底發布「金融科技發展路徑圖」,期望可以有效打造金融科技發展生態系。
  • 應對金融科技之發展及挑戰,SourceZones 透過多年的經驗,於早期已發現市場之痛點,利用人工智慧、機器學習及知識圖譜等技術,推出解決之產品。

近年來金融監督管理委員會(以下簡稱金管會)為引導金融創新之發展,以提升金融市場的競爭力。自 2015 年持續推動金融科技,運用新科技、新商業模式提供金融服務,包含存款、貸款、支付、理財、保險等。金管會於今年底發佈「金融科技發展路徑圖」,期望可以有效打造金融科技發展生態系,促進相關服務或商業模式之推出,以提升金融服務之效率、可及性、使用性及品質。

有鑒於這幾年金融科技之發展,SourceZones 提出相關策略以應對目前之現況。我們透過多年對金融市場上的分析,發現多數的企業都面臨上述幾項困難及挑戰,導致無法成功導入金融科技之應用。在過去,SourceZones 也面對相同的困境,因此經過多年的研發,透過人工智慧、機器學習及知識圖譜等技術,推出可以應對痛點之產品。

「金融科技發展路徑圖」期望之目標

(圖/金融監督管理委員會提供)

為了達到金融科技之目標,金管會於今年推出許多政策,包括開放銀行II、單一窗口溝通平台、監理科技等。預計明年將推動共創中心、TSP合作資訊揭露制度、資料共享等更多相關策略,協助企業及個人能夠順利推廣,且受到資料的保護。以下為金管會希望可以達到之四大目標:

1、普惠

以推動金融服務滿足各類型企業與民眾的不同需求,包括窮人、低收入者和個體家庭企業等,達到便利性與普及性。

2、創新

秉持「鼓勵創新與預防風險」衡平原則,推動負責任創新,提升金融產業新價值。

3、韌性

確保金融服務提供者的資本適足及業務財務健全經營,落實誠信的經營文化,並透過完善風險管理措施,提升金融體系韌性。

4、永續

推動金融服務提供者善盡社會責任,促進永續平衡,致力創造經濟、環境、社會三贏。

我國發展金融科技之痛點

1、資料缺乏與無法共享

資料為金融科技發展之基石,由於現今時代資料龐大且產生快速,且企業各部門間的資料無統一資料庫整理,導致資料無法同步且分散的問題。SourceZones 運用自然語言理解(Natural Language Understanding)與機器學習(Machine Learning)等多項人工智慧技術,進行多維度資訊處理。開發出 KYCRIGHT™ 資料庫,將資料完整收集並整理清洗,讓企業可以有效地將資料做到最佳的資源分配及利用,以達到痛點之改善。

2、欠缺單一溝通窗口

金融業務相關法規繁多且分散,SourceZones 在多年與中小企業合作下發現業者於發展金融科技時,常常會涉及跨局或跨部會議題,但缺少單一溝通窗口。並且需要自行釐清主責機關,分別洽詢、對話,溝通成本高昂且效益有限。因此希望可以透過我們的產品,協助企業解決這項問題。

3、法規及監理嚴格、開放步伐緩慢

金融業務相關法規繁多且分散,但相關創新發展迅速且多樣,主管機關在過去幾年雖致力於相關法規鬆綁,但是仍不及於其發展速度或形態改變。SourceZones 之產品為符合法規及監理規定,與時俱進並兼顧時效地調適相關規範,以加速金融產業之發展。

4、相關科技人才缺乏

SourceZones 發現金融業普遍面臨金融資訊或數位金融人才不足的問題,國內金融機構核心系統多仰賴國外廠商,導致相關專業軟體人才不足。且面臨系統改版升級、檢測、資安、整體資料治理等實務;新技術人力投入不足,原舊系統轉型亦跟不上,造成惡性循環,縱有創新的運用場景,往往沒有可用的技術人力進行開發維護。技術人才的匱乏,無法在短時間內完成技術上的銜接。

SourceZones 提供的人工智慧及機器學習技術,正好可以協助企業完成這項任務,有效地幫助企業達到分析及預測功能,我們透過蒐集巨量的資料源,應用獨家的分析能力,提供給企業完整的業務情報,讓您在疫情的風波下也能逆風高飛!

5、數位基礎建設有待強化

金融業辦理開戶最重要的為認識客戶流程(Know Your Customer,KYC),各業者各自投入人力及成本辦理,不僅重工且耗時,易造成資源浪費。再者,未來金融科技發展將更聚焦在與客戶之非實體互動,但目前身分認證相關規範仍多偏向以實體方式辦理(如高度仰賴自然人憑證),但此類身分認證方式對於推動行動金融而言,常因自然人憑證需讀卡機而無法在手機上操作,使客戶能開立的帳戶型態及交易範圍受限,影響業務創新或推展。

SourceZones 致力於打造資訊擴充機制,透過收集多方資料源,降低資料誤差率。再經過機器學習、人工智慧、自然語言理解以及知識圖譜等技術,協助識別客戶身份以外的可能風險,如股權關係、新聞資訊等,提供關於反詐欺以及 KYC 相關法則的解決服務,讓您更加了解您的客戶,提早做風險的預判。

6、新創業者面臨財務業務面挑戰

因金融機構對新創業者之陌生或視為競爭者,因此新創業者在尋求與既有金融業者合作之際,時遇困難。且新創業者發展程度不一,既有金融業者對於與新創合作亦多有疑慮、缺乏誘因,使新創業者發展受限。SourceZones 也發現在財務面,新創業者於草創或初期營運期間建置成本高昂且籌資不易,即便得到金融機構合作或投資機會,也可能因金融機構之投資具排他性,導致新創團隊無法壯大。SourceZones 提供相關服務來幫助企業可以在不增加額外成本的情況下,也可以面對金融科技下之挑戰。

結語

金融科技崛起創造更多商品與服務,為了滿足消費者不同階段、不同時點之需求,進而創造價值。但要如何延續價值並得到消費者或投資人之永久信任,則需金融科技生態系裡所有參與者之共同努力。數位轉型之核心在於數位信任(digital trust),其中包括安全(security 及 safety)以及可靠性等要素,這些也是金管會在研擬路徑圖時的重點。

為協助企業可以成功達到金融科技之目標,且更上一層樓,SourceZones 認為除了可以透過我們的專業團隊,為您打造客製化服務之外,在企業內部中也應強化溝通,建立夥伴關係之信任。同時在市場發展金融科技 時,應更加注意倫理道德規範之議題,才能將金融科技帶往好的方向發展,SourceZones 期許能一同努力,讓台灣之金融科技發展能夠行穩致遠。

參考資料

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