新聞資訊 | 金管會發布「金融科技發展路徑圖」，提升數位金融服務

本文重點：

為更加有效推動金融科技，金融監督管理委員會於今年底發布「金融科技發展路徑圖」，期望可以有效打造金融科技發展生態系。
應對金融科技之發展及挑戰，SourceZones 透過多年的經驗，於早期已發現市場之痛點，利用人工智慧、機器學習及知識圖譜等技術，推出解決之產品。

近年來金融監督管理委員會（以下簡稱金管會）為引導金融創新之發展，以提升金融市場的競爭力。自 2015 年持續推動金融科技，運用新科技、新商業模式提供金融服務，包含存款、貸款、支付、理財、保險等。金管會於今年底發佈「金融科技發展路徑圖」，期望可以有效打造金融科技發展生態系，促進相關服務或商業模式之推出，以提升金融服務之效率、可及性、使用性及品質。

有鑒於這幾年金融科技之發展，SourceZones 提出相關策略以應對目前之現況。我們透過多年對金融市場上的分析，發現多數的企業都面臨上述幾項困難及挑戰，導致無法成功導入金融科技之應用。在過去，SourceZones 也面對相同的困境，因此經過多年的研發，透過人工智慧、機器學習及知識圖譜等技術，推出可以應對痛點之產品。

「金融科技發展路徑圖」期望之目標

（圖／金融監督管理委員會提供）

為了達到金融科技之目標，金管會於今年推出許多政策，包括開放銀行II、單一窗口溝通平台、監理科技等。預計明年將推動共創中心、TSP合作資訊揭露制度、資料共享等更多相關策略，協助企業及個人能夠順利推廣，且受到資料的保護。以下為金管會希望可以達到之四大目標：

1、普惠

以推動金融服務滿足各類型企業與民眾的不同需求，包括窮人、低收入者和個體家庭企業等，達到便利性與普及性。

2、創新

秉持「鼓勵創新與預防風險」衡平原則，推動負責任創新，提升金融產業新價值。

3、韌性

確保金融服務提供者的資本適足及業務財務健全經營，落實誠信的經營文化，並透過完善風險管理措施，提升金融體系韌性。

4、永續

推動金融服務提供者善盡社會責任，促進永續平衡，致力創造經濟、環境、社會三贏。

我國發展金融科技之痛點

1、資料缺乏與無法共享

資料為金融科技發展之基石，由於現今時代資料龐大且產生快速，且企業各部門間的資料無統一資料庫整理，導致資料無法同步且分散的問題。SourceZones 運用自然語言理解（Natural Language Understanding）與機器學習（Machine Learning）等多項人工智慧技術，進行多維度資訊處理。開發出 KYCRIGHT™ 資料庫，將資料完整收集並整理清洗，讓企業可以有效地將資料做到最佳的資源分配及利用，以達到痛點之改善。

2、欠缺單一溝通窗口

金融業務相關法規繁多且分散，SourceZones 在多年與中小企業合作下發現業者於發展金融科技時，常常會涉及跨局或跨部會議題，但缺少單一溝通窗口。並且需要自行釐清主責機關，分別洽詢、對話，溝通成本高昂且效益有限。因此希望可以透過我們的產品，協助企業解決這項問題。

3、法規及監理嚴格、開放步伐緩慢

金融業務相關法規繁多且分散，但相關創新發展迅速且多樣，主管機關在過去幾年雖致力於相關法規鬆綁，但是仍不及於其發展速度或形態改變。SourceZones 之產品為符合法規及監理規定，與時俱進並兼顧時效地調適相關規範，以加速金融產業之發展。

4、相關科技人才缺乏

SourceZones 發現金融業普遍面臨金融資訊或數位金融人才不足的問題，國內金融機構核心系統多仰賴國外廠商，導致相關專業軟體人才不足。且面臨系統改版升級、檢測、資安、整體資料治理等實務；新技術人力投入不足，原舊系統轉型亦跟不上，造成惡性循環，縱有創新的運用場景，往往沒有可用的技術人力進行開發維護。技術人才的匱乏，無法在短時間內完成技術上的銜接。

SourceZones 提供的人工智慧及機器學習技術，正好可以協助企業完成這項任務，有效地幫助企業達到分析及預測功能，我們透過蒐集巨量的資料源，應用獨家的分析能力，提供給企業完整的業務情報，讓您在疫情的風波下也能逆風高飛！

5、數位基礎建設有待強化

金融業辦理開戶最重要的為認識客戶流程（Know Your Customer，KYC），各業者各自投入人力及成本辦理，不僅重工且耗時，易造成資源浪費。再者，未來金融科技發展將更聚焦在與客戶之非實體互動，但目前身分認證相關規範仍多偏向以實體方式辦理（如高度仰賴自然人憑證），但此類身分認證方式對於推動行動金融而言，常因自然人憑證需讀卡機而無法在手機上操作，使客戶能開立的帳戶型態及交易範圍受限，影響業務創新或推展。

SourceZones 致力於打造資訊擴充機制，透過收集多方資料源，降低資料誤差率。再經過機器學習、人工智慧、自然語言理解以及知識圖譜等技術，協助識別客戶身份以外的可能風險，如股權關係、新聞資訊等，提供關於反詐欺以及 KYC 相關法則的解決服務，讓您更加了解您的客戶，提早做風險的預判。

6、新創業者面臨財務業務面挑戰

因金融機構對新創業者之陌生或視為競爭者，因此新創業者在尋求與既有金融業者合作之際，時遇困難。且新創業者發展程度不一，既有金融業者對於與新創合作亦多有疑慮、缺乏誘因，使新創業者發展受限。SourceZones 也發現在財務面，新創業者於草創或初期營運期間建置成本高昂且籌資不易，即便得到金融機構合作或投資機會，也可能因金融機構之投資具排他性，導致新創團隊無法壯大。SourceZones 提供相關服務來幫助企業可以在不增加額外成本的情況下，也可以面對金融科技下之挑戰。

結語

金融科技崛起創造更多商品與服務，為了滿足消費者不同階段、不同時點之需求，進而創造價值。但要如何延續價值並得到消費者或投資人之永久信任，則需金融科技生態系裡所有參與者之共同努力。數位轉型之核心在於數位信任（digital trust），其中包括安全（security 及 safety）以及可靠性等要素，這些也是金管會在研擬路徑圖時的重點。

為協助企業可以成功達到金融科技之目標，且更上一層樓，SourceZones 認為除了可以透過我們的專業團隊，為您打造客製化服務之外，在企業內部中也應強化溝通，建立夥伴關係之信任。同時在市場發展金融科技時，應更加注意倫理道德規範之議題，才能將金融科技帶往好的方向發展，SourceZones 期許能一同努力，讓台灣之金融科技發展能夠行穩致遠。