如果談及近幾年金融業最熱門的話題，人工智慧、機器學習、大資料、雲端技術等，造成了新興的一股科技浪潮，不只催生各種企業創新應用，也讓政府對產業的管理和規範，面臨了極大考驗。現在，這些新興科技開始走進政府監理，帶來了與過去截然不同的監理科技新樣貌，也顛覆了傳統的法規遵循作法。事實上，歐美等國家早已就展開法遵科技領域的研發；我國則至 2018 年才漸漸對法遵科技有所關注；SourceZones 源銳資訊則在 2016 年起，就開始對法遵科技進行研究以及探討法遵科技的重要性。
一句話解釋「法遵科技 RegTech」
RegTech 為法遵科技或是監理科技，是 Regulation 與 Technology 結合的新名詞。根據國際金融協會（The Institute of International Finance）之定義，是指使用新科技以更有效且更有效率的方式，解決法規以及法令遵循的要求。而依英國金融監督管理局之描述（Financial Conduct Authority, FCA），將法遵科技解釋為協助金融服務合乎規範的新技術。在台灣地區，法遵科技成處於萌芽階段，金管會在近年來也積極推廣並制定相關規範，為保障企業與人民之權利。
由於金融業提供客戶資產管理及運用等服務，並掌握客戶個人隱私資料，長期以來受到金融法規的高度監管，且因為金融危機的發生與層出不窮的金融弊端，企業間比須遵循的法規更加繁複，法規的調整變動也越加頻繁，再加上新興金融科技的應用日新月異，使得金融業的法令遵循成本不斷提升。如果企業未能及時、效率取具整合能力的減管解決方案因應，將會使企業的營運受到巨大的影響。
法遵科技有哪些類別？
1、法規監理機制：
接收最即時的法規情報 (regulatory intelligence) 、法規遵循、以及提交給給監管單位的法規報告書。
2、潛在風險管理：
包括識別風險、評估風險和降低風險的工作，這些風險多半是來自於：市場風險、營運風險及資訊與網路風險。
3、內部監控管理：
主要在協助企業在導入法遵科技時，對企業之內部人員進行管理及監控。近年來許多案例指出，在應用金融科技蓬勃發展的同時，許多內部員工會鑽企業漏洞，進而影響到使用者的權益。
4、客戶識別系統：
認識你的客戶，KYC（Know Your Customer）在近十年為「防制洗錢查核」的重要程序。這項身分管理與認識客戶的執行流程非常適合使用法遵科技，企業間該如何進行客戶的身分驗證，都是法遵科技可以發揮的應用領域。
5、金融犯罪防治：
金融詐欺、洗錢與資助恐怖主義、惡意市場操作等金融犯罪都會對金融穩定以及社會造成重大影響，因此隨著技術的進步，期許能帶來新的工具可以即時監控金融交易，分析並偵測可疑的交易，及早預防。
金融機構的痛點是什麼？為什麼需要法遵科技？
1、 全球法遵規範越來越嚴格，合規成本上升
由於全球金融業法規的推出，相關法遵規範成為企業在運作時比須遵循的一大業務，不管是中小企業或是大企業都必須「符合金融法規」的規定。意指金融業界都要遵循「金融監理法令與法規的要求」，若有違反的情況，將會受到嚴厲之罰則。
而趨於嚴格的法規，導致企業中的合規成本也跟著增加，企業為了配合，因此需要投入更多的成本在法遵科技當中。
SourceZones 源銳資訊在三年前就發現市場的痛點，因此針對市場進行研究及開發，我們的產品可以協助企業在不額外增加其他成本的情況下，也能夠達到合規的要求。SourceZones 是一個「客戶認知作業（KYC）的技術平台」，可以有效地管理整個客戶生命週期的所有 KYC 政策和法規遵從要求，尤其專精於金融、證券、監管等領域。
2、 金融弊端持續發生，缺乏有效監督方案
縱使金融機構提高了內部控管以及合規相關措施，國際的大型金融機構或是國內的金融銀行業中，仍持續傳出違規的醜聞。顯示出目前仍然缺乏有效措施，來預防或是監督違規的行為發生。讓政府或是企業高層都相當頭痛！
SourceZones 源銳資訊透過大資料分析、人工智慧（AI）、機器學習（Machine Learning）、知識圖譜（Knowledge graph）等技術，有效地開發出一套可以探勘企業中潛在風險之系統。並可以從中進行系統之監控行為。我們的產品協助企業進行風險管控，及提供企業有效的監控方案。
3、企業導入新技術，缺乏資料搜集及跨領域整合能力
在前面我們提到，各企業在近年來開始導入「人工智慧、機器學習、大資料、雲端技術」等新興科技，但在導入時卻也面臨了許多技術的問題。許多企業因為缺乏相關知識背景人才，或是沒有完整轉型的方案，因此面臨到資料搜集不全或是跨領域整合能力缺乏的問題。也可能因為人力搜集費工又耗時，甚至可能會有人為疏失漏搜到關鍵資訊的問題。
SourceZones 源銳資訊透過多年在中小企業中服務的經驗，發現這些企業在 搜集外部資料上的困難 以及 網路資料多又複雜的問題，導致他們沒辦法有效地搜集並整合資訊，也沒有辦法將這些資料有效地利用或是進行分析，或是進而做一些業務或是行銷上的策略制定，失去了很多可以獲利的機會。
SourceZones 致力於解決這項問題，透過我們的專業團隊對新興技術的多年研究，成功將技術與企業做接軌，讓企業可以不走冤枉路。更可以再不多額外增加的人力及開發成本條件下，有效地幫助客戶解決這些問題，幫助他們的企業擴展。
4、企業內部無相關知識，難以落地應用
接續前一項新技術的導入問題，多數企業內部也面臨因為沒有相關知識訓練，難以將技術落地應用。員工沒有一套完整流程教學，讓企業花費龐大資金做開發後，卻沒有辦法使用，十分浪費資源及資金。
SourceZones 源銳資訊提供完整的客戶使用訓練流程，在導入我們的產品及系統之後，我們也會提供後續的教學服務。讓企業在實施上更有效率，也可以減少額外的訓練成本。
SourceZones 如何提供「法遵科技」之服務？
SourceZones 源銳資訊秉持著 三大核心目標 DNA，提供優質的服務：
- Data Enrichment 資料擴充
- Network Forensics 資料網路分析及調查
- Application Development 應用開發
為了幫助企業建構「法遵科技」的基礎，SourceZones 利用大資料分析、人工智慧（AI）、機器學習（Machine Learning）、知識圖譜（Knowledge graph）等技術進行研發及分析。並且利用資訊科技，廣泛蒐集各國金融監理制度與法規要求，提供管理與監控的工具，以協助金融機構遵守法規要求，提早發掘潛在風險，降低客戶在作業上的風險成本。再者，也同時提升業務的效率，以及可以做行銷上的策略制定。更多相關服務詳請請見：SourceZones產品資訊。
結語
隨著金融科基發展樣態更趨多元，金融機構所產生的資料量及複雜性，大幅提升了監管機關執行監管的困難程度。因此，除了金融機構應該積極投入監管科技之研發應用外，法遵科技之發展也對政府或主管機關具有相當的重要性。我國金管會對金融科技產業發展及金融業之風險管控上，在近年來是越來越注重，對於法規上的制定，也是持續地改善及制定。
無用置疑的是，金融業結合科技的應用以是不可逆的趨勢，然而金融科技的本質仍是科技，利用科技化而非以人工的方式，SourceZones 認為企業間如果可以將資料進行即時化及自動化監管，以簡化處理程序、促進效率並降低成本，即是法遵科技所能發揮之競爭優勢。能夠在法遵與創新之間取得最佳平衡者，方能在金融科技中達到相輔相成之助益。
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