技能分享 | 大資料(3):如何在金融業作應用

看過我們前兩篇的介紹,不知道您有沒有更了解什麼是「大資料」呢?

無庸置疑地,大資料是近五年來備受矚目的新概念!在維基百科中,將大資料定義為,所涉及的資料量規模巨大到無法透過人工的方式,在合理時間內達到獲得、管理並整理成我們可以解讀的資訊。大資料的產生,源於網際網路的盛行,社群媒體、手機、平版電腦等軟硬體的普及,以及儲存、運算技術的成熟。

在電影「魔球」中,美國職棒大聯盟球隊的經理,運用他對於資訊的觀察能力及對資料的敏銳度,再透過資訊整理、數據分析,準確做出預測與分析,將球員們組成最能發揮戰力的團隊。同樣的類似情節也發生於真實實例,許多職業球隊也透過大資料的應用來分析球員狀況,或是對競爭者作出情報搜集。

擷取於網路。

雖然我們都知道資料的重要性,然而並非所有的資料都是優質且具價值的。大資料的價值在於它把我們對社會、對事物的分析,再重新依據邏輯對資料本身進行關聯性及相關性的分析。SourceZones 協助企業間建立出「模組」及「系統」,以達到可以「預測」商業行為的效益,強化組織做出更快、更有效的重要決策。

普遍市場之困難點

SourceZones 根據在市場上多年的豐富經驗,分析出許多中小企業及金融業都會遇到的困難點:

  1. 客戶資料缺乏完整性與真實性
  2. 客戶資料未經過整理,散落各資料庫
  3. 缺乏新技術能力及創新思考力,無法利用現有的資料,找出更好的應用
  4. 缺乏情境式思考能力,較難站在客戶的角度思考客戶的需求
  5. 無法進行潛在風險監控和偵測,導致成本增加

SourceZones 之四大應用及實例

相較於其他產業,金融業是資料的生成、儲存、處理及傳輸的集合中心,基於商品特性較為敏感且個人化,特別注重與客戶之間建立信任關係。SourceZones 希望可以運用大資料進行「對客戶行為的預測」,以突破地理空間上的限制,建置更貼近客戶需求的經營模式。

1、客戶關係管理

金融業的客戶包含自然人及法人。自然人資料包括消費能力、興趣、風險偏好等;法人客戶資料則包括其生產、運營、財務、銷售等。要擁有一個好的客戶關係管理,不僅要考慮金融業自身業務所搜集到的資料,更須考慮到如何整合外部資料,比如說客戶在社群媒體上的行為資料、客戶在電子商務網站的交易資料等等,再透過大資料技術,以對客戶的瞭解,增加資料完整度。

SourceZones 透過獨家大資料擴充分析流程,專注為金融業打造出一套完整的「客戶關係管理系統」。我們從資料搜集到資料分析,再到資料整合的過程,都替您規劃好了!SourceZones 提供一站式服務平台,以協助企業可以進行商業之應用。您可以透過我們的服務,針對有變動的資料進行偵測、監控之行為。比如說有一天某個資料突然大幅變動,不論增加或是減少,系統就會向使用者發出預警提醒,其內部成員就可以提前收到通知,去進行防範或是調查動作。

2、強化行銷手法

在良好的客戶關係管理基礎上,SourceZones 協助金融業者可以展開各種業務之行銷策略。比如說可以根據客戶的即時狀況進行行銷;或是根據客戶交易紀錄分析以便就不同業務或產品進行交叉推薦。透過對客戶的年齡、資產、理財偏好等進行分析探勘,對客戶群進行精準定位,分析出潛在金融服務的需求,運用客戶行為分析結果,發展針對性的客群行銷推廣等,有效提升營運。

3、風險管理

近年來,為打擊金融犯罪、降低詐欺行為,金融管理單位對金融業的要求,已從早期被動的監督管理走向主動的案件發掘。更進一步強調對犯罪行為的即時偵測與防範,以有效控制金融犯罪所造成的負面影響。

在眾多行業中,金融業是具有相當風險的行業,因此必須建構健全的風險管理體系作為防禦,以降低在貸款與營運上的風險。SourceZones 透過大資料分析技術,針對客戶消費行為模式進行分析,即時發現詐欺交易識別與分析,一旦發現不正常的消費行為或是交易行為,可立即得知並採取行動,在極短時間內找出問題點,及時遏阻銀行因盜用事件所可能蒙受之損失。除此之外,SourceZones 協助金融業在進行國內外金融商品的投資時,可以運用大資料分析將投資組合的風險控管予以最佳化。

4、優化服務

通過 SourceZones 的專業資料分析技術,可以協助金融業監控各種市場推廣通路運作的狀況,將客戶行為轉化為資訊流,從中分析客戶的個性特徵、風險偏好,瞭解客戶的金融往來習慣及使用行為,進一步分析及預測客戶潛在的需求,將精準行銷擴展至服務的創新與優化。

SourceZones 之優勢

1、擁有一站式資料處理平台

協助客戶整合資料,將散落各資料庫之客戶資料,進行統整並處理。透過我們的專業技術,解決客戶面臨之痛點,達到資料之完整性與真實性。

2、完整資料搜集及探勘流程

從資料本身的價值出發,打通業務底層資料,結合指標分析模型,幫助客戶建設完整資料庫,以供作為大資料分析與應用基石。

3、精準行銷資料推播

透過上述對資料的分析行為,SourceZones 可以通過郵件、訊息等推送方式,定期將相關報表自動發給各業務人員,協助客戶強化行銷,增加營運。

4、自動化報表

代替傳統手工報表,減少人為干涉錯誤,提高數據準確性,實現監管報表自動生成資料。

結語

在這個資訊充斥的世代下,我們的日常已經被數字化綁架了,所得到的各類資料也越來越廣,大資料本身已經不重要了,要如何善加運用這些資料才是重點,而如何將枯燥的資料轉換成商業價值更是關鍵。

SourceZones 透過這幾年在這塊領域上的研究,開發出一套獨家的資料處理系統及流程,我們在這幾年發現,普遍的公司企業都知道大資料的重要性,也試圖想要透過大資料的分細,拓展業務上的發展。但是事實往往不盡人意,許多企業光是在收集資料時就耗費了龐大的資金與時間成本,想要再往下進行開發時,就已經沒資金或是已經或是落後別人一大步了。

因此 SourceZones 期許可以協助企業間解決這項痛點,在這個資訊充斥的世代下,能夠在不額外增加過多成本的情況下,又能迎頭趕上其他人。我們提供一站式資料擴充服務,讓您省去中間複雜的流程開發,再也不用自己完成資料的收集及清理,更不需要整理。再者,SourceZones 也提供視覺化介面呈現,讓您在操作系統上更加便利,更加快速找到您想要的資訊。

在瞬息萬變的市場下,大資料分析將越來越重要,SourceZones 提醒大資料在企業決策上應是輔助者,而非最終的決策者。金融大資料之主要目的,是從大量的資料中,快速獲取有效的資訊支持商業決策,促進金融機構實現更精準的營運行銷及更有效的風險規避,且經由優化的經營績效,進一步推動金融業的發展。

更多相關服務詳請請見:SourceZones產品資訊

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